ISA 계좌의 주요 특징 세제 혜택 가입 조건 한도

ISA 계좌(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 종합자산관리 계좌입니다. 이 계좌는 ETF, 펀드, ELS, 예금 등 여러 금융상품을 담을 수 있으며, 투자자에게 다양한 세제혜택을 제공합니다.

ISA 계좌의 주요 특징 세제 혜택

 

 

 

 

 

ISA 계좌의 주요 특징

ISA(Individual Savings Account)는 개인의 저축 및 투자 관리를 돕기 위해 설계된 통합 금융상품 계좌로, 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있는 것이 주요 특징입니다.

 

아래는 ISA 계좌의 주요 특징을 정리한 내용입니다:

1. 투자 가능한 금융상품

ISA 계좌에서는 다음과 같은 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다.
●상장지수펀드(ETF)

● 공모펀드

● 파생결합증권(ELS)

● 예금 및 적금

● 국내 및 해외 주식 등 

2. 세제혜택

ISA 계좌에서 발생한 투자수익에 대해 여러 가지 세제혜택이 제공됩니다.
●일반형 계좌의 경우, 순소득 200만 원까지 비과세이며, 200만 원을 초과하는 부분은 9.9%의 저율 분리과세가 적용됩니다.

 

● 서민형 및 농어민형 계좌의 경우, 총 급여 5,000만 원 이하의 근로소득자와 종합소득 3,800만 원 이하의 사업자는 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

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3. 가입 요건

만 19세 이상의 대한민국 거주자라면 누구나 가입할 수 있으며, 만 15세에서 18세인 경우 근로소득이 있는 경우에 한해 가입이 가능합니다.

 

4. 납입 한도

ISA 계좌의 연간 납입 한도는 2,000만 원이며, 총 납입 한도는 1억 원입니다. 미납입 한도는 다음 해로 이월할 수 있습니다.

 

 

5. 의무가입기간

ISA 계좌는 최소 3년의 의무가입기간이 있으며, 이 기간 동안 중도 인출이 가능합니다.

ISA 계좌는 다양한 금융상품에 대한 투자와 함께 세제혜택을 제공하여, 투자자들이 보다 효율적으로 자산을 관리할 수 있도록 돕는 유용한 도구입니다.

5-1. ISA 계좌의 종류와 특징

 

 

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ISA를 어떻게 활용해야 할까

ISA의 최대 장점은 세제 혜택이다. 특히 ‘손익통산’은 다양한 상품에 분산 투자할 때 효과가 극대화된다. 손익통산이란 이익에서 손실과 비용을 차감한 순이익에만 과세하는 것을 말한다. 이자·배당 소득 등 순이익은 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세를 적용한다.

 

ISA 계좌를 통해 세액 공제를 받고 다양한 금융 상품에 투자하여 자산을 늘릴 수 있는 기회를 놓치지 마세요. 필요한 조치를 통해 금융 자산을 더욱 효과적으로 관리해 보시기 바랍니다!

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